Можно ли продать долг коллекторам
В случае неуплаты заемщиком денежных средств в установленные сроки, кредитор может обратиться в суд. Если будет принято решение о взыскании долга, то Федеральная служба судебных приставов РФ на основании исполнительного листа будет требовать от должника исполнения судебного решения.
Если кредитор не может сам взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, либо у него нет времени на судебные разбирательства то, он может продать долг коллекторскому агентству. Продажа долга коллекторам сопровождается заключением договора уступки требования (цессии), который регулируется ст. 388 – ст. 390 ГК РФ.
Если личность кредитора имеет большое значение, то потребуется получить согласие должника на передачу долга коллекторам. Согласно п. 3 ст. 382 ГК РФ кредитор обязан уведомить должника о совершении уступки требования коллекторскому агентству.
Согласно договоренности, цессионарий (покупатель) выплачивает цеденту (продавцу) сумму, указанную им при выдаче дебиторской задолженности на продажу. Эта сумма может быть определена кредитором произвольно или установлена коллекторами по результатам оценки стоимости долга и вероятности его успешного взыскания.
После заключения договора цессионарий (покупатель) становится новым кредитором и получает право требования, а цедент (продавец) больше не может предъявлять требования по выплате долга к должнику.
Какие долги можно продать коллекторам?
Самыми распространенными видами продаваемых долгов являются долги по ипотечным кредитам, автокредитам, потребительским кредитам и договорам займа.
Коллекторские агентства покупают только те долги, которые коммерчески выгодны и в перспективе принесут прибыль. Например, выгодными считаются: долги на «кругленькую» сумму; займы, обеспеченные залогом недвижимости либо автотранспорта; долги, в отношении которых вынесено судебное решения о их взыскании.
В соответствии со ст. 383 ГК РФ коллекторы не вправе покупать долги, которые неразрывно связаны с личностью должника (например: алиментные требования, требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, требования о компенсации морального вреда). Коллекторы также не вправе покупать долги по коммунальным платежам.
Согласно п. 18 ст. 155 ЖК РФ управляющая компания (ТСЖ, ЖК и т.д.) не вправе уступать право (требование) по возврату просроченной задолженности за жилое помещение и коммунальные услуги третьим лицам. Заключенный в таком случае договор об уступке права (требования) будет считаться недействительным.
Как должен действовать коллектор?
Времена, когда коллекторы «распускали» свои руки, звонили бесконечное количество раз, в том числе и в ночное время, угрожали и морально «прессовали» давно прошли.
Сегодня действия коллекторов по взаимодействию с должниками четко регламентированы федеральными законами. Например, согласно п. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. коллекторам не допускается:
-применять физическую силу либо угрозу ее применения, угрозу убийством или причинения вреда здоровью;
-уничтожение или повреждением имущества либо угроза такого уничтожения или повреждения;
-применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;
-оказывать психологическое давления на должника и иных лиц, использовать выражений и совершать иные действия, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.
Для общения с должником законом также установлены жесткие временные рамки:
-общение с должником не допускается в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;
-личные встречи – не более 1 раза в неделю;
-общение по телефону – не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.
Если коллекторское агентство нарушает данные правила, то его можно привлечь к административной ответственности по п. 2 ст. 14.57 КоАП РФ. Коллекторы должны будут выплатить штраф в следующем размере: должностное лицо: от 20 000 руб. до 200 000 руб. или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц - от 50 000 до 500 000 руб. или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.
